1. Úvodní schůzka– zjištění podmínek, výši úvěru, vymezení podkladů. Údaje banky získávají z úvěrových registrů.
2. Žádost o úvěr– podává se, jestliže banka vyslovila předběžný souhlas, přikládá se dokumentace, která obsahuje:
a. Zajištění úvěru –proti nesplácení, banka zjišťuje dostatečnost ručení, nejčastěji se využívá
i. Zástava majetkem– movitost: banka majetek prodá, tím uhradí dlužnou částku, nemovitost: odhad soudním znalcem, doklad o vlastnictví, pojištění, cese: postoupení pohledávek, banka si vybírá dle splatnosti, výše a dobytnosti, vinkulace: zablokování peněz na účtu
ii. Záruka– poskytovatel záruky se zavazuje splácet, v případě insolventnosti žadatele závazek uhradí:
1. Ručitel – FO/PO
2. Stát – výjimečné případy celostátního významu, považováno za zcela spolehlivé
3. Banka – poskytováno prvotřídním klientům, jde spíše o poskytnutí jména banky
iii. Pojištění proti nesplácení –smlouva může obsahovat sankce v případě nesplácení
b. Finanční situace žadatele (bonita) –FO zaměstnanec doklad o výši příjmu, FO
podnikatel daňové přiznání, PO rozvahu, výkaz o cashflow, výkaz zisků a ztrát
c. Účel úvěru– podnikatelský záměr, doklady o uvažované koupi atd. Je možno požádat o neúčelový úvěr, který je omezen částkou
3. Poskytnutí úvěru, smlouva o úvěru –písemná smlouvá, jestliže se nejedná o jednorázový nákup, poskytují se peníze postupně (např. fáze stavby)
4. Kontrola plnění- banka průběžně kontroluje včasné splácení úvěru včetně úroků dle splátkového kalendáře, po dohodě může provést určité změny (prodloužení doby splatnosti, výše úrokové sazby), v případě neplnění může využít sankcí
RPSN – ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA NÁKLADŮ
Udává procentní podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za jeden rok v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru. Zahrnuje všechny platby spojené s úvěrem (poplatky za uzavření smlouvy, poplatky za vedení účtu, převody peněz…)
Ostatní činnost bankyBanka nabízí i mnoho dalších služeb, mezi které patří:
– Vkladové služby
– Poskytování bankovních záruk (banka se zavazuje, že uspokojí pohledávku věřitele, jestliže dlužník nebude schopen dostát svých závazků)
– Poradenská činnost
– Poskytování informací (banka poskytne informace o zahraničním nebo tuzemském obchodu)
– Faktoring (odkup krátkodobých pohledávek před dobou splatnosti, provádí faktoringové společnosti, výhodou pro věřitele je získání peněz hned, zbaví se nákladů spojených s evidencí a vymáháním pohledávky, stejně tak i rizika, že se pohledávka stane nedobytnou)
– Forfaiting (odkup střednědobých a dlouhodobých pohledávek, faktoringové společnosti inkasují vyšší poplatek za poskytnutí služeb kvůli rizikovosti)
– Leasing (pronájem, který zajišťují leasingové společnosti, operativní (krátkodobý)/ finanční (dlouhodobý, doba pronájmu = doba životnosti))
– Pronájem bezpečnostních schránek
